民申銀行的分行和直屬支行行長實行1年1考核，4年1輪換制度，優勝劣汰，執行輪換、退休和離開財務審計制度，從制度上防止腐b和金融F罪發生。
一家公司從民申銀行貸款5億元，最後需要行長董標簽字同意。
在民申銀行的總行、分行和直屬支行都設立了貸款授信委員會和首席授信評審官，總行、分行和直屬支行的行長都沒有貸款發放權，但對貸款有否決權，實現了徹底的審貸分離；每筆貸款需要足額抵押物，任何組織和個人的擔保都是無效擔保！貸款額度做到日清、周清、月清、季度清、半年清和年度清，每筆貸款都有負責人，負責跟蹤貸款的使用情況，失信用戶列入黑名單，從制度上減少了不良貸款的發生。
即使這樣，由于不可抗情況時常發生，2004年，民申銀行的貸款總額為3184億元，同比增長43%，不良貸款率為1.17%，為國內同業最低，遠低于國內股份制銀行的不良貸款率（3.81%），成為行業楷模。
鵬發展2004年的貸款總額為5762億元，同比增長47%，不良貸款率為1.21%，僅高于民申銀行。
根據銀監會公布的2004年數據，主要商業銀行（包括4家國有商業銀行和12家股份制商業銀行）的不良貸款余額為億元，不良貸款率為11.2%，比年初下降了4.6個百分點。其中，國有商業銀行的不良貸款率為13.6%，股份制銀行的不良貸款率為3.81%。
數據表明，2004年國內銀行的不良貸款率整體上有所下降，但仍處于較高水平。
2004年，美國銀行業的不良貸款率為11.5%，遠低于國內。
鵬發展按照規劃，利用配股募集的106億元資金，行長劉吉強大膽出擊，于2003年末，完成了34家分行的建設，營業網點達到478家，員工總數達到8435人，成為除四大行以外的股份制銀行中第一家全國性銀行。
鵬發展2004年年報顯示，營業收入301.68億元，同比增長42%；淨利潤52.46億元，同比增長38%；每股收益0.73元，總股本72.26億股，總資產8276億元，淨資產315億元，每股淨資產4.36元，營業網點507家，員工人數9572人。
2004年分紅預案為每10股送4股派1元（含稅）。
民申銀行2004年年報顯示，營業收入219.59億元，同比增加43%，淨利潤28.90億元，同比增加42%；每股收益0.31元，總股本93.39億股，總資產6450億元，淨資產214億元，每股淨資產2.29元，營業網點227家，員工人數4132人。
2004年分紅預案為每10股送2股派0.7元（含稅）。
鵬發展是淘寶控股公司控股（佔51%）的銀行，孫健擔任董事長，出門在外，看見一家鵬發展營業網店，有時間的話，都會進去看看；淘寶控股公司持股民申銀行34.87%，第一大股東，孫健擔任不管事的副董事長，親疏有別，淘寶控股公司及其旗下公司的存貸款業務大部分放在鵬發展銀行中。
2001年4月，鵬發展正式推出“E網”，建立由網上企業銀行、網上個人銀行、網上支付、網上證券及網上商城為核心的網絡銀行服務體系，打造了國內銀行業首個電子商務雲服務平台。
控股鵬發展後，淘寶網電子商務公司同鵬發展合作，利用鵬發展的金融牌照，發行支付通卡，在鵬發展用身份證免費辦理一張支付通銀行卡，存入資金，就能在淘寶網電子商務公司購物。
2001年10月，民申銀行借助于鵬發展的經驗，正式推出“E網”，打造了國內銀行業第二個電子商務雲服務平台。
民申銀行也要求同淘寶網電子商務公司合作，利用民申銀行的金融牌照，發行支付通卡，在民申銀行用身份證免費辦理一張支付通銀行卡，存入資金，就能在淘寶網電子商務公司購物。
分行行長借助于“E網”能夠看到支行貸款超過500萬元的資金去向？行長董標和副行長鄭衛軍能夠看到分行貸款超過1000萬元的資金去向？隨時查詢貸款的使用情況？
董事長經伯平、副董事長孫健借助于“E網”，也能看到總行貸款超過1000萬元的資金去向？能夠隨時查詢的使用情況？
孫副董事長不參與民申銀行的日常管理，但有權查詢1000萬元貸款的貸款去向和使用情況？
在董事長經伯平和副董事長孫健的配合下，行長董標放開手腳干事，令行禁止，20002004年，民申銀行的規模和貸款年復合增長率分別為37%和42%，僅次于鵬發展銀行。
盈利豐厚的民申銀行對股東非常大方，2001年10送1.5股派0.7元（含稅），2002年10送2股轉1股派0.6元（含稅），2003年10送2股轉1.5股派1.2元（含稅）。
去年6月18日，國內第一家第三方支付平台、支付通網絡科技有限公司在江城成立，支付通正式上線。
同年12月8日，國內第二家第三方支付平台、支付寶網絡科技有限公司在杭城成立，支付寶正式上線。
2003年3月15日，阿里巴巴集團投資5000萬元人民幣建立的阿里巴巴網上線；同年8月18日，阿里巴巴集團宣布追加投資1.5億元人民幣，正式運營阿里巴巴網。
“小楊不要氣餒，不得不承認，民申銀行的高層嚴格按照制度辦事，前景看好，可惜我當初膽子小了，好事了史玉鑄，我找他幫忙從民申銀行貸款5億元借給我們使用一年。”
楊圓慶只從鄭衛軍的手里拿到5億元的貸款額度，面色不好的回到總部，向柳專志匯報。
柳專志也知道是自己的原因，讓楊圓慶踫到了軟釘子，他來想辦法從民申銀行再貸款5億元。
2002年，憑借紅遍大江南北的腦白金再次復出的史玉鑄，高調拿出2億多元還掉自己當年在珠城欠下的巨額債務。由于腦白金的高額利潤，健特公司的賬面上還躺著近2億元的現金。
2003年9月，馮倫旗下的萬通實業股份公司籌備上市，作為房地產公司，投行認為參股銀行會使得公司很難獲得好的估價。
（本章完）